交通意外险搭售乱象频出 暴利短险滋生利益点

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春节乘坐公共交通工具回家成为绝大多数人的选择。乘客在抢购火车票、机票时被搭售意外险再次成为一大焦点。国家发改委近日公示多家违规售票机构，并对捆绑销售意外险的上海迅途票务代理有限公司开出150万元罚单。北京商报记者随机调查多家网站以及部分返乡旅客发现，交通意外险销售乱象依然存在。

　　强卖意外险迅途被罚150万

　　机票、火车票强搭意外险销售的现象备受诟病，保监会、中消协多次下令整顿这一违规行为，然而在利益诱惑面前仍有机构铤而走险。1月25日，国家发改委对上海迅途票务代理有限公司的强卖行为开出150万元罚单。

　　国家发改委表示，上海迅途在代购销售铁路客票时，在规定的政府定价之外强制加收旅客10-20元的保险费，属于强制服务并收费的违法行为。

　　据了解，上海迅途火车票销售的主要平台是铁友网，且是携程火车票代购频道的惟一合作方。上海价格主管部门去年6月对其进行了相关调查，11月进行了处罚。

　　事实上，早在去年7月末，中消协明确表态，代购火车票强制搭售保险的行为被正式界定为违规。无论线上线下，经营者在销售代销或者代购火车票时强制搭售意外险的行为损害了消费者自主选择权和公平交易权等合法权益。保监会也在重点排查直销渠道、保险中介渠道的捆绑销售行为，与此同时，国家发改委也责令强制绑定保险销售的火车票代购网站在去年9月11日前完成整改。

　　在中消协下发禁令之后，北京商报记者曾登录携程网订购火车票，若以会员身份登录有两种购买方式，一是通过铁路任我游至少购买一份20元的礼品卡，另外一种是通过铁保通至少选择一份20元的意外险；如果通过铁友网有两种选择，若自取票则至少选择一份20元的交通意外险；若选择送票上门则可选择不购买保险。

　　北京商报记者近日再次登录携程网、去哪儿网、同程网、酷讯旅游网等尝试订购机票和火车票，发现上述明显强制搭卖意外险或者礼品卡的页面下线了，在购买意外险的选项中有“0份”供选择。

　　组合销售诱导投保仍受质疑

　　目前，尽管强制绑定销售行为少了，但仍有乘客反映在网上订票时一不留意就“被保险”，因为在订票时，订票网站基本已默认选择一份保险，加上订票心切，经常买完票才发现顺带投保了一份意外险。“乘坐公交工具时购买保险是有必要的，但要在消费者知情且自愿的情况下进行合规销售。”一位保险专家如是表示，网页这样设置对于买票心切的乘客来说可能就成为了必然选择。

　　北京商报记者登录各家订票网站发现，无论是订机票还是火车票，其默认选项都选择了一份意外险，很多人在不知情的情况下顺手点击网页的“下一步”就“被投保”了。以携程网购买机票为例，其提供的20元/份航空意外险，涵盖50万元飞机意外伤害保障；火车、轮船、地铁、轻轨列车意外伤害保险10万元；市内公共汽/电车、长途公共汽车、出租车意外伤害保险2万元。而去哪儿网合作的代理商则根据是否买航空意外险给出两种票价，以预订1月30日北京到沈阳机票为例，若通过伴旅商航预订，不买保险票价为717元，若购买20元航空意外险则可优惠15元，相当于花5元投保一份保额100万元的航空意外险。有的代理商提供保费30元、保额260万元的航意险，若投保票价可优惠15元或20元不等。这种操作手法在网上并不鲜见。

　　此外，北京商报记者在调查中还发现，携程网订火车票默认选择携程礼品卡1份/人，如果选择0份交通工具意外险，网站会提示“因春运高峰订单量较大，订单处理约需2小时，最迟次日22点前回复是否代购成功，不提供人工退改签。您可以选择1份/人保险，升级为VIP客户”。网站将优先处理VIP客户的订单。

　　一位险企团险业务负责人对北京商报记者表示，对于这些票务网站销售的航意险，可能10元的保费提取八成。事实上，代理商提供的意外险比消费者自行网上投保的价格更高。

　　不合规意外险保单依然存在

　　为了防止出现假保单、假机构侵害消费者权益，保险监管部门早已明令禁止使用手撕意外险保单，但事实上一些地区和销售单位仍违规使用手撕保单甚至干脆不提供保单，或者保单只是“无名氏”。

　　王先生去年底临时出差，到机场购买机票时售票人员询问是否需要保险，他随即购买了一份20元的航意险。付费后工作人员并未主动提供保单，当被问及时才提供一张小票，由于急于登机王先生并没有仔细阅读，后来才发现这只是一张早已准备好的发票，而并非保单，王先生最终也未收到保险公司的承保信息。

　　近日，孙女士春节赶回东北一个县城，她发现客运售票窗口都会贴着“保险自愿”，但如果不说明不需要保险，售票员都会认为乘客自愿投保。然而令人不解的是，保单并没有任何个人信息，仅有客票号码、座位号、发车站名、到站名称、发车时间、出票时间、保单号、出票点、出票人等信息。孙女士称，据当地经常坐车的人介绍，车站这种操作手法并非一时，一直如此。

　　事实上，为了杜绝不法保险机构销售的手撕式“假保单”，保监会早在2009年就发布的《人身意外伤害保险业务标准》明确规定，从2010年起，保险公司及保险代理人(经纪人)销售意外险，要用系统联网电脑出单，禁止手工出单或脱机打印。保单应当载明保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名或名称、被保险人姓名、保险费、保险金额、保险期限、免责条款提示、销售机构、客户服务电话和保单查询方式。  然而，孙女士所得到的保单上的个人信息都被忽略了，一旦遭遇交通事故，维权将困难重重。这与保监会的上述规定明显相悖。

　　北京商报记者 刘伟

　　小贴士

　　火车站可自助买意外险

　　为了保证平平安安回家过年，意外险是大部分人的出行必备，除了网上投保外，一些机场和车站也可以进行自助购买。北京商报记者昨日来到北京站，自助取票机旁摆放着一台人保健康保险自助售卖机，所销售的意外险有五种可选方案，1个月期保费20元，投保人可根据出行方式进行选择，此外还有50元/年和100元/年的保险方案可供选择。不过，自助买保险并非所有的车站都能实现。

　　需要提醒的是，经常出行的消费者不妨选择长期意外险，这样既可避免每次出行前买保险的麻烦，也更为经济。消费者可在一些保险公司网站上进行直接投保，通常100万元航空意外保障加上40万元铁路意外保障以及40万元汽车意外保障，大部分公司一年期交通意外险价格都在100元左右甚至更低，消费者还可根据自身需要对保额或者航空延误等保险责任进行调整和选择。

　　为了避免假保单，乘客购买短期意外险时可通过保单上标明的客服电话即时查询保单信息真假。